Pripremite se za podizanje stambenog kredita uz ove savjete

Od uslova koje treba da ispunite da biste bili kreditno spsobni do ponuda koje vam banke predstavljaju, puno je toga što treba razumjeti kako biste bili sigurni da ste donijeli pravu odluku. Put do novog doma je naporan, ali uz naše savjete postaće lakši.

Nastavite sa čitanjem teksta i saznajte koji su uslovi koje treba da ispunite, šta je to što vam banke nude, kao i kako da se najbolje pripremite za podizanje stambenog kredita.

Upotrebite online platforme za izračunavanje kredita

Pre svega, izračunajte ratu kredita za stan. Danas to lako možete uraditi na besplatnim onlajn platformama, uz koje ćete brzo saznati koliki je maksimalan iznos koji možete dobiti, kao i kolika će biti kamata i ukupan iznos za vraćanje.

Sve što treba da uradite jeste da u odgovarajuća polja unesete cijenu željene nekretnine, period otplate, visinu učešća i kamatnu stopu, nakon čega će vam biti izračunata mjesečna rata.

Sa ovako izračunatom ratom, možete saznati da li ćete biti u mogućnosti da mesečno izdvajate novac za nju, ili će biti potrebno da odaberete jeftiniju nekretninu, obezbijedite veće učešće ili produžite period otplate.

Dobro proučite uslove kreditiranja i provjerite da li ih ispunjavate

Ukoliko planirate da podignete kredit radi kupovine stana, potrebno je da se dobro informišete o uslovima podizanja kredita. Naime, postoje određeni uslovi koje fizičko lice mora ispuniti kako bi bilo u mogućnosti da podigne stambeni kredit.

Neophodni uslovi mogu varirati u zavisnosti od banke, ali u glavnom se ne razlikuju mnogo. Naime, kako biste mogli da podignete stambeni kredit, potrebno je da ste u stalnom radnom odnosu i da ne prelazite određenu gornju granicu starosti.

Ukoliko već imate kredit koji je u toku, morate imati urednu kreditnu istoriju, što znači da ne smijete kasniti u otplaćivanju tog kredita. Još jedna bitna stavka jeste da vaša mesečna primanja moraju biti 2-3 puta veća od mjesečne rate kredita. To znači da će vaša primanja direktno uticati na maksimalan iznos kredita koji vam može biti odobren.

Ukoliko ispunjavate sve ove uslove, banka će vas proglasiti kreditno sposobnim.

Uporedite ponude banaka kako biste odabrali najpovoljniju

Sledeća čime treba da se pozabavite jesu ponude banaka i uslovi kreditiranja koje vam one mogu pružiti. Različite banke nude različite uslove, koji se odnose na rok otplate, vrstu i visinu kamatne stope, visinu učešća, kao i to da li vam je potreban žirant radi podizanja kredita.

Kako biste odabrali banku sa najpovoljnijom ponudom, potrebno je da se dobro informišete o svim uslovima. To možete uraditi istražujući sajtove banaka i ličnim razgovorom sa zaposlenima u banci.

Međutim, ukoliko želite da uštedite vrijeme, možete kontaktirati i online kreditne savjetnike koji vam mogu pomoći tako što će vam predočiti najpovoljnije aktuelne ponude banaka. Na taj način, nećete sami morati da ulazite u ovaj dugotrajan proces, već ćete dobiti pomoć od iskusnih profesionalaca.

Koje sve kamatne stope postoje i kako se odlučiti?

Ono što je najbitnije kod stambenog kredita jesu kamatna stopa i rok otplate. Od kamatne stope zavisi visina vaše mjesečne rate, a ona se tokom vremena može menjati. Imajući u vidu to da rok otplate stambenog kredita nije kratak, treba znati kako će se kamatna stopa mijenjati, kako biste mogli da planirate i promjene mjesečne rate.

Postoje tri vrste kamatne stope: fiksna, varijabilna i mješovita. Fiksna kamatna stopa određuje se na dan zaključivanja ugovora sa bankom i ne mijenja se sve do kraja otplate. Ova kamata najčešće se odobrava samo na nekoliko godina, nakon čega se u slučaju stambenih kredita prelazi na varijabilnu kamatnu stopu.

Takođe, sa obzirom na to da je period otplate stambenog kredita dug, a promjene na tržištu kapitala neizvesne, početna kamatna stopa u slučaju fiksne kamate je obično viša nego kod varijabilne.

Varijabilna kamatna stopa nije fiksna, te se tokom trajanja kreditne obaveze može menjati. Ona se sastoji od referentne kamatne stope koja ne zavisi od banke i kamatne marže koju određuje banka. Ukoliko vrijednost referentne kamante stope raste, raste i mjesečna rata kredita. Početna kamatna stopa je obično niža nego u slučaju fiksne kamate.

Da li je kombinovana kamatna stopa najbolji izbor?

Kada je u pitanju kombinovana kamatna stopa, otplata kredita počinje sa fiksnom kamatnom stopom koja traje nekoliko godina, nakon čega se prelazi na varijabilnu kamatnu stopu.

Mnogi se prilikom podizanja stambenog kredita odlučuju upravo na ovu opciju, jer u prvih nekoliko godina mogu da budu sigurni da im se mjesečna rata neće mijenjati, a nakon toga mogu da nastave da otplaćuju kredit po povoljnijim uslovima koje nudi varijabilna kamata.

Za kraj, obratite pažnju na efektivnu kamatnu stopu. Za razliku od nominalne kamatne stope (NKS), koja se odnosi na iznos koji ćete plaćati u mjesečnim rata, efektivna kamatna stopa (EKS) odnosi se na dodatne troškove koje banka nameće svojim klijentima. Zato prilikom odabira banke u kojoj ćete podići kredit, osim na visinu nominalne kamatne stope obratite pažnju i na efektivnu kamatnu stopu.