Zaštita stana već za 48 KM: Osiguranje imovine u Srpskoj dostupnije nego ikad, ali jedan podatak posebno zabrinjava

Podaci Agencije za osiguranje Republike Srpske otkrivaju veliki nesrazmjer, ali i postepen rast interesovanja za osiguranje imovine. 

Požari, olujno nevrijeme, grad, poplave i izlivanje vode iz instalacija samo su neki od nepredviđenih događaja koji u kratkom vremenu mogu pričiniti ogromnu materijalnu štetu. Ipak, uprkos rizicima kojima su izložene nekretnine, osiguranje stanova, kuća i poslovnih prostora u Republici Srpskoj i dalje je znatno manje zastupljeno od osiguranja motornih vozila.

Prednjači osiguranje motornih vozila

Prema podacima koje je Agencija za osiguranje Republike Srpske dostavila BL portalu, imovinska osiguranja učestvovala su sa 17,8 odsto u ukupno obračunatoj premiji na tržištu osiguranja Republike Srpske tokom 2025. godine.

S druge strane, osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila činilo je čak 54 odsto ukupne premije.

Ovaj odnos jasno pokazuje koliko je tržište osiguranja i dalje dominantno usmjereno na motorna vozila, dok zaštita imovine građana i privrede zauzima znatno manji dio.

Međutim, postoje naznake promjene.

– Posmatrajući posljednje tri godine, imovinska osiguranja, iako bilježe rast broja osiguranja i obračunate premije, učešće ovih vrsta osiguranja u ukupnoj premiji je i dalje nisko – navode iz Agencije za osiguranje Republike Srpske.

Da se interesovanje postepeno povećava, pokazuju i podaci za prvih devet mjeseci 2026. godine. U tom periodu imovinska osiguranja učestvovala su sa 18,4 odsto, dok je osiguranje od odgovornosti za upotrebu motornih vozila činilo 53,8 odsto ukupno obračunate premije.

Iz Agencije ističu da na rast interesovanja utiču i ekonomske i društvene okolnosti.

– Na rast premije imovinskih osiguranja svakako utiče svijest i životni standard građana – poručuju iz Agencije.

Stan se može osigurati već za 48 KM godišnje

Jedan od razloga zbog kojih građani možda odgađaju osiguranje imovine jeste uvjerenje da je riječ o velikom finansijskom izdatku. Međutim, primjeri koje je dostavilo Dunav osiguranje pokazuju da osnovna zaštita ne mora predstavljati značajno opterećenje za kućni budžet.

Tako godišnja premija osiguranja od požara i određenih drugih opasnosti za stan čija osigurana vrijednost iznosi 120.000 KM, prema njihovom primjeru, iznosi oko 48 KM.

Drugim riječima, riječ je o iznosu od svega četiri KM mjesečno.

U ponudi je i kombinovani paket „Čuvar kuće“, koji obuhvata osiguranje građevinskog dijela objekta i stvari domaćinstva.

Prema primjeru Dunav osiguranja, za stambeni objekat površine 50 kvadratnih metara, uz osiguranu sumu od 40.000 KM za građevinski dio i 8.000 KM za stvari domaćinstva, godišnja premija osnovnog paketa iznosi 47,04 KM.

Za prošireni, odnosno luks paket, uz ista osigurana sredstva, dodatna pokrića odgovornosti i osiguranje tri člana domaćinstva od posljedica nesrećnog slučaja, godišnja premija iznosi 69,10 KM.

Kada je riječ o poslovnim prostorima u kojima se ne obavlja proizvodna djelatnost, za osiguranu vrijednost od 200.000 KM godišnja premija osnovnog osiguranja od požara i određenih drugih opasnosti može iznositi oko 80 KM.

Ipak, cijene nisu univerzalne i zavise od više faktora.

„Cijena godišnje polise osiguranja imovine zavisi od više faktora, prvenstveno od vrijednosti osigurane imovine, površine objekta, vrste i namjene objekta, kao i obima ugovorenog osiguravajućeg pokrića. Zbog toga nije moguće odrediti jedinstvenu cijenu koja bi važila za sve stanove, kuće ili poslovne prostore“, pojašnjavaju iz Dunav osiguranja za BL portal.

Dodaju da je osiguranje moguće prilagoditi potrebama i finansijskim mogućnostima svakog osiguranika.

Poplava i zemljotres nisu uvijek uključeni u osnovnu polisu

Jedna od najvažnijih stvari na koju građani treba da obrate pažnju prilikom ugovaranja osiguranja jeste šta polisa zaista pokriva. Naime, osiguranje nekretnine ne znači automatski da su svi mogući rizici obuhvaćeni ugovorom.

Prema informacijama Dunav osiguranja, osnovno osiguranje imovine od požara i određenih drugih opasnosti obuhvata požar i udar groma, eksploziju, oluju, grad, udar sopstvenog motornog vozila ili radne mašine u osigurani objekat, pad letjelice, kao i štete nastale tokom manifestacija i demonstracija.

Međutim, zaštita od pojedinih rizika mora se posebno ugovoriti i dodatno platiti.

– Ako se posebno ugovori i plati dodatna premija, osiguravajuća zaštita se proširuje na jedan ili više dopunskih rizika – navode iz Dunav osiguranja.

Među tim rizicima su poplava, bujica i visoka voda, klizanje i odronjavanje tla, slijeganje tla, snježna lavina, izlivanje vode iz instalacija i zemljotres.

Ovo je posebno značajno za vlasnike nekretnina koji smatraju da im osnovna polisa automatski garantuje zaštitu od svih prirodnih nepogoda.

Kod kombinovanog paketa „Čuvar kuće“ osnovni paket, pored ostalog, obuhvata požar, oluju, grad, eksploziju, izlivanje vode iz instalacija, provalnu krađu i razbojništvo, lom stakla i lom instalacija.

Prošireni paket omogućava i dodatna pokrića, među kojima su poplava, zemljotres, pritisak snijega, vandalizam, pad drveta i atmosferske vode, kao i odgovornost i osiguranje članova domaćinstva od posljedica nesrećnog slučaja.

Zbog toga je prije potpisivanja ugovora važno pažljivo provjeriti koje su vrste štete obuhvaćene polisom, kolika je osigurana suma i pod kojim uslovima se može ostvariti naknada.

Osiguranje nije samo obaveza zbog bankarskog kredita

Osiguranje nekretnina često se povezuje sa bankarskim kreditima i hipotekama, budući da banke u određenim slučajevima zahtijevaju polisu kao jedan od uslova za odobravanje kredita.

Međutim, iz Dunav osiguranja ističu da interesovanje za zaštitu imovine ne dolazi isključivo od građana koji imaju kreditne obaveze.

– Osiguranje imovine zaključuje se i kao uslov za odobravanje kredita, naročito kada je riječ o imovini koja je predmet hipoteke ili drugog oblika obezbjeđenja bankarskog potraživanja. Međutim, primjetan je i interes građana i privrednih subjekata koji samoinicijativno prepoznaju značaj osiguranja i žele zaštititi svoju imovinu od nepredviđenih događaja – navode iz ove osiguravajuće kuće.

Posebno naglašavaju da osiguranje ne bi trebalo posmatrati isključivo kao bankarsku obavezu.

– Smatramo da osiguranje imovine ne bi trebalo posmatrati samo kao obavezu koja proizlazi iz kreditnog odnosa, već prije svega kao vid finansijske sigurnosti i odgovornog upravljanja vlastitom imovinom – poručuju iz Dunav osiguranja.

Kako dodaju, posljedice požara, izlivanja vode, oluje ili drugih štetnih događaja mogu predstavljati značajan finansijski teret za vlasnike, dok osiguranje omogućava lakše prevazilaženje takvih situacija.